日々のお金

FIRE 目指すべき金融資産!

FIREとは?
Financial
Independent
Retire
Early

FIREとは、経済的自由を達成して会社を早期退職すること、ムーブメントのことを言います。

私もFIREを目指しています。

FIREをするにはどれだけの金融資産が必要なのか?
真剣に考えて計算してみましたので、是非ご覧ください。

 

(これからの試算はあくまで机上の空論ではあります)

したい生活から逆算してみる

FIREを考える際、
したいと考えている生活から生活費を計算してみて、そこから逆算していくらぐらい必要なのか考えることは非常に大事です。

私の将来的にしたい生活は以下の通りです。

私の考えているFIRE後生活
・都心、できれば23区暮らし
・子供は2人?教育費はケチりたくない
・安い中古車は欲しい
・週3日以上の休み
・月2回の外食
・月1回のゴルフ
・年1回の家族海外旅行

結構贅沢ですね(笑)
ただ、高級車に乗ろうとは思わないですし、服もブランドとかはいりません。
軽自動車、ユニクロで十分だと思っています。

じゃあどれぐらい生活費かかってくるのでしょう。計算してみます。

FIRE後の生活費(年額)
合計430万円
・家代 200万円(6000万円住宅ローン、駐車場込)
・車代 50万円(車両、保険、車検、ガソリン代)
・食費 70万円(6万円×12カ月)
・旅行代 50万円
・光熱費、通信代 25万円(2万円×12カ月)
・教育費 60万円(5万円×12カ月)
・雑費 25万円(2万円×12カ月)
・ゴルフ 20万円(1.5万円×12カ月)

以上の通り、年450万円使えれば十分贅沢な生活ができますね。

金融資産8000万円を目指す!

年額450万円が必要なことが分かりました。
子供の教育費が特に高校生時には、少し多く見たとして、500万円だとします。

ではFIRE後どうやって500万円の支出に耐えればいいのでしょう?

これには色々な考えがあります。
代表的な考え方は4%ルールです。

4%ルール
金融資産全額をS&P500インデックスに入れておけば、
金融資産の4%を年単位で引き下ろしても金融資産が減らないという研究結果

私は、簡単な仕事(事業)、不動産投資、高配当株の3種類の収入で、500万円をめざそうと考えました。
理由は3種類収入の柱を作ることで、リスク分散できると考えているからです。

具体的なそれぞれの収入は

FIRE後の収入理想
仕事 150万円
不動産投資 200万円
配当所得 200万円

で考えています。

「仕事したらFIREじゃないじゃん」という意見あると思いますが、
全く家でなんもやらないというのも、子供の教育上悪そうですし(笑)、
サイドFIRE的な考えで、何かストレスのない事業をやろうと考えています。

不動産投資で年200万円キャッシュフローはすでに達成しているので、いけると思います。

配当所得ですが、例えば高配当ETFや高配当株のミックスで配当利回り5%を目指そうと思っています。
配当利回り5%(机上の空論ですみません)として、
5000万円あれば200万円の配当がもらえる計算になります。
ただまだ高配当の株等には挑戦していないので、何とも言えない感じではあります。

金融資産8000万円の内訳
・5000万円 高配当株やETF
・1000万円 現在も積み立てている投信(米国インデックス)
・2000万円 生活防衛資金、不動産投資防衛資金

と考えています。

2000万円の防衛資金があれば、4年は何もしなくて持ちますので、
まあその間に仕事を見つけます(笑)

今私が働いている会社は、辞めても戻れる制度があるので、ダメだったらそれを狙っていきます!

それらが理由で8000万円としました。

不動産投資とFIREの相関

ぶっちゃけ不動産投資の投資額を増やせば、
年500万円のキャッシュフローは、そこまで時間がかからず作れると思います。

ただFIRE後の生活はできるだけリスクを抑えたいと考えています。
理由は、会社員でないため、安定的な給料収入がないからです。

不動産投資は好きな分野ですし、他の投資よりは自身があります。
なので、不動産を増やしたいという気持ちは抑えれないかもしれません。
ただ、安全第一に生活をしたいなと考えています。

ですので、8000万円という金融資産が算出できたわけです。

FIREしたら何をする?

仕事を辞めてから何をするか?
これが私にとって一番大きな課題かもしれません。

正直今何かやりたい仕事や事業はありません。

しいて言うならば、
高校生の時から憧れていた接骨院の先生でしょうか?
接骨院の先生は、話すと長くなりそうなので割愛しておきます(笑)

8000万円貯めるために必要だと考えている期間は9年なのですが、
その9年でやりたいことを見つけれるようにしていこうと思っています!

金融資産8000万円への道
・現状の金融資産額 1500万円
・年の金融資産の伸び額 700万円
8000万円までには、6500万円足りない。
700万円/年×9年≒6500万円 としています。

この8000万円は基本的には減るわけではないので、まあ安心して生活していけるかなと思ってます!